Se te ha caído el iPhone al agua y lo primero que piensas es: "¿me lo cubre el seguro?" La respuesta depende de qué seguro tengas —y de leer bien la letra pequeña antes de hacer la reclamación. Te lo explicamos sin rodeos.

En el taller vemos con frecuencia la misma situación: alguien trae un iPhone mojado, lo tiene "asegurado", hace la reclamación y le aplican una franquicia de 100-150 € que se acerca o supera lo que costaría repararlo en un taller independiente. Antes de llamar a tu aseguradora, conviene entender qué cubre cada opción.

Apple Care+: lo que sí cubre y lo que no

Apple Care+ es el seguro oficial de Apple y, en teoría, es el más completo para un iPhone. Cubre daños accidentales —incluidos los daños por líquidos— con un límite de dos incidentes por año.

Lo que muchos no saben es que Apple Care+ no es gratis: tiene una franquicia por cada incidente de daño accidental. En 2026, esa franquicia es de aproximadamente 29 € para la pantalla y 99 € para "otros daños", categoría en la que entra el daño por agua. Además, Apple realiza la reparación con piezas originales, lo que significa que el iPhone va a un centro autorizado o directamente a Apple.

El 60% de los iPhones mojados que atendemos en BACKGLASS cuestan entre 80 y 180 € reparar. Con Apple Care+ pagarías 99 € de franquicia más el tiempo de espera —a veces 7-10 días si hay que enviarlo.

Apple Care+ tiene sentido si tienes un iPhone de gama alta (iPhone 15 Pro Max, iPhone 16 Pro) donde una reparación de placa base puede superar los 300-400 €. Para modelos medios, haz el cálculo.

Seguros del operador (Movistar, Vodafone, Orange…)

Los operadores ofrecen seguros de móvil como complemento a la tarifa. Cubren daños accidentales, robo y avería, pero tienen condiciones que conviene revisar:

  • Franquicia: suele estar entre 50 y 150 € según el valor del teléfono.
  • Sustitución, no reparación: muchos seguros de operador no reparan el iPhone —te dan un equipo de sustitución, que puede ser reacondicionado o de una generación anterior.
  • Periodo de carencia: algunos exigen un mes desde la contratación antes de poder reclamar.
  • Deducible por daño acumulado: si ya reclamaste antes en el mismo año, la segunda franquicia puede ser mayor.

Lee el contrato y comprueba si la reclamación te devuelve tu iPhone reparado o un equipo distinto. Para muchas personas, el equipo de sustitución no es lo que esperaban.

Seguro del banco o de la tarjeta de crédito

Algunos bancos incluyen seguro de móvil si pagaste el teléfono con su tarjeta. Esto no es universal, pero cada vez más entidades —BBVA, CaixaBank, Santander— lo ofrecen como beneficio de sus cuentas premium o tarjetas Visa/Mastercard de gama alta.

Las condiciones varían mucho, pero en general:

  • Suelen cubrir robo y daño accidental.
  • La franquicia oscila entre 0 y 100 €.
  • Exigen que el iPhone esté registrado previamente en el seguro.
  • La reclamación puede requerir factura de compra y parte policial (en caso de robo).

Si tienes tarjeta premium, llama a tu banco antes de hacer nada más. Es posible que tengas cobertura gratuita que no sabías que existía.

¿Cuándo conviene reclamar al seguro y cuándo mejor reparar directamente?

Aquí está la pregunta real. Nuestra recomendación práctica:

  • Reclama al seguro si: el daño es extenso (no enciende, placa dañada, cámara rota además del agua), el iPhone es de gama muy alta, o la franquicia es inferior a 50 €.
  • Repara directamente si: la franquicia es similar o superior al coste de reparación, o si el daño es puntual (chip de carga, limpieza ultrasónica, un conector).

En BACKGLASS hacemos el diagnóstico sin coste. Antes de reclamar al seguro, trae el iPhone y te decimos exactamente qué tiene y cuánto cuesta arreglarlo. Así comparas números reales, no estimaciones.

El Liquid Contact Indicator: cómo sabe Apple (y tu seguro) si hubo agua

Tanto Apple como muchos seguros comprueban el Liquid Contact Indicator (LCI), una pequeña tira reactiva que cambia de color blanco a rojo cuando entra en contacto con agua. En el iPhone está en la bandeja SIM. Si está rojo, ya saben que hubo agua antes de abrir el teléfono.

Esto no es un problema si vas a reclamar por daño por agua —es precisamente lo que necesitas demostrar. Pero sí es relevante si intentas reclamar por otra causa y el técnico descubre el LCI activado.

Si el daño por agua te ha dejado el iPhone sin datos y sin encender, consulta también nuestra página de recuperación de datos —es posible extraer fotos y contactos incluso de placas con daño por líquido.

Y si prefieres ir directo a reparar sin pasar por el seguro, en nuestra página de reparación de iPhone en Almería tienes todos los detalles de lo que hacemos.